Kalau kalian berencana liburan atau tinggal di Amerika Serikat (baik itu untuk kerja atau kuliah) ada satu hal penting yang perlu banget diperhatiin: asuransi kesehatan.
Biaya perawatan kesehatan di Amerika itu bisa sangat mahal, terutama kalau kalian nggak punya asuransi. Semua biaya, mulai dari ke dokter, rumah sakit, sampai obat-obatan, biasanya harus ditanggung sendiri.
Nah, dengan asuransi kesehatan, meskipun tetap ada biaya yang harus dibayar, biaya itu bakal jauh lebih ringan dibandingkan tanpa asuransi.
Jadi, meskipun nggak semuanya gratis, setidaknya asuransi bisa banget meringankan beban biaya kesehatan yang super tinggi di sana.
Disini, saya bakal jelasin lebih lanjut tentang pentingnya memiliki asuransi kesehatan di Amerika dan hal-hal yang perlu kalian tahu tentang asuransi kesehatan di sana.
Perbandingan Biaya Kesehatan di Amerika Tanpa Asuransi vs. Dengan Asuransi
Nah, kalau kita ngomongin biaya kesehatan di Amerika, ada beberapa hal yang penting banget buat kalian tahu, terutama soal biaya UGD (Unit Gawat Darurat) dan beberapa layanan kesehatan lainnya. Jadi, yuk kita bahas satu per satu.
Biaya UGD Tanpa Asuransi
Berdasarkan data dari Better Care, biaya UGD di Amerika itu bisa sangat mahal, terutama kalau kalian nggak punya asuransi.
Untuk kondisi yang nggak mengancam jiwa (non-life threatening), rata-rata biaya UGD bisa mencapai antara $1,500 hingga $3,000 atau 25 juta sampai 48 juta rupiah (berdasarkan kurs 1 USD = 16 ribu rupiah).
Kalau kondisinya lebih kritis atau darurat, biaya UGD bisa langsung melonjak lebih dari $20,000 atau sekitar 324 juta rupiah. Mahal sekali kan…
Biaya UGD Dengan Asuransi
Nah, kalau kalian sudah punya asuransi dan sudah memenuhi deductible (ini bakal saya jelasin lebih lanjut nanti), biaya yang kalian bayar untuk UGD bisa jauh lebih ringan.
Berdasarkan data dari Better Care, biaya out of pocket untuk UGD dengan asuransi rata-rata sekitar $500 atau sekitar 8 juta rupiah.
Tentu saja, biaya ini bisa bervariasi tergantung dari jenis asuransi dan kondisi kesehatan kalian, tapi jelas jauh lebih terjangkau dibandingkan tanpa asuransi.
Biaya Persalinan Tanpa Asuransi
Biaya persalinan di Amerika juga bisa bikin kaget, terutama kalau nggak punya asuransi. Berdasarkan data dari Wise, biaya untuk melahirkan di rumah sakit tanpa asuransi itu bisa sangat mahal.
Untuk persalinan normal, biayanya rata-rata sekitar $30,000 atau hampir 500 juta rupiah, sementara untuk persalinan caesar bisa mencapai $50,000 atau sekitar 800 juta rupiah.
Biaya Persalinan Dengan Asuransi
Kalau kalian punya asuransi, biaya persalinan jadi jauh lebih ringan. Berdasarkan data yang sama, untuk persalinan normal maupun caesar, biaya out-of-pocket setelah asuransi rata-rata sekitar $3,400 atau sekitar 55 juta rupiah.
Tentunya, biaya ini bisa bervariasi tergantung pada jenis asuransi dan apakah kalian memenuhi deductible atau tidak.
Biaya Kunjungan ke Klinik Urgent Care Tanpa Asuransi
Untuk kunjungan ke klinik urgent care (klinik yang menangani kondisi medis yang mendesak tapi nggak darurat), biayanya juga bisa cukup mahal tanpa asuransi.
Berdasarkan data dari GoodRX, biaya kunjungan ke urgent care bisa berkisar antara $125 hingga $300 (2 juta sampai 5 juta rupiah), tergantung dari jenis perawatan yang dibutuhkan.
Biaya Kunjungan ke Klinik Urgent Care Dengan Asuransi
Sebagian besar asuransi kesehatan di Amerika meng-cover biaya kunjungan ke urgent care. Biasanya, kalian hanya perlu membayar biaya copay yang rata-rata sekitar $75 (1.5 juta rupiah) untuk sekali kunjungan.
Tapi, sekali lagi, biaya ini bisa berbeda-beda tergantung pada jenis perawatan dan keluhan, karena ada beberapa jenis perawatan and kondisi yang tidak ditanggung oleh asuransi.
Nah sekarang kalian tentunya sudah paham pentingnya memiliki asuransi kesehatan di Amerika. Selanjutnya saya akan bahas lebih dalam lagi soal hal-hal penting lain yang harus kalian pahami seputar asuransi kesehatan di Amerika.
Hal-Hal Yang Perlu Kalian Tahu Tentang Asuransi Kesehatan di Amerika Serikat
Sebelum kalian memilih atau membeli polis asuransi kesehatan di Amerika, ada beberapa hal penting yang perlu kalian ketahui.
Karena setiap asuransi bisa berbeda-beda, sangat penting untuk membaca dan memahami setiap detail (fine print) dari polis asuransi yang kalian pilih.
1. Istilah-Istilah yang Sering Digunakan Oleh Pihak Asuransi
Asuransi kesehatan di Amerika menggunakan istilah-istilah khusus yang harus kalian pahami dengan baik, karena ini akan memberikan gambaran tentang apa saja yang di-cover oleh asuransi tersebut dan berapa besar dana out-of-pocket yang kalian harus persiapkan.
Berikut adalah beberapa istilah utama yang sering digunakan dalam asuransi kesehatan di Amerika.
Saya akan jelaskan dengan cara yang mudah dipahami, jadi kalian nggak bingung nanti saat baca polis asuransi kalian. Ini bukan semua istilah yang ada ya, hanya yang paling utama saja:
– Deductible (Batas Pengeluaran Tahunannya)
Deductible adalah jumlah uang yang harus kalian bayar terlebih dahulu sebelum asuransi mulai menanggung biaya pengobatan kalian dalam setahun.
Contohnya, kalau deductible kalian adalah $500, berarti kalian harus membayar sendiri biaya pengobatan hingga total $500 sebelum asuransi kalian mulai menanggung biaya pengobatan lebih lanjut.
Namun, semakin kecil deductible yang kalian pilih, biasanya premi bulanan yang harus kalian bayar akan semakin mahal.
Juga perlu diperhatikan bahwa tidak semua benefit terhitung dalam deductible, biasanya di polis asuransi tersebut akan tertulis ‘not subject to deductible’.
– Copay (Biaya Tetap per Kunjungan)
Copay adalah biaya tetap yang kalian bayar untuk mendapatkan layanan yang ditanggung oleh asuransi.
Misalnya, kalau copay kalian adalah $20 untuk kunjungan ke urgent care, maka kalian hanya perlu membayar $20 saat berkunjung ke klinik urgent care.
Sisanya akan ditanggung oleh asuransi, selama kondisi yang ditangani termasuk dalam polis asuransi. Kalau kondisi atau penyakit tersebut tidak ditanggung oleh asuransi, maka kalian harus membayar full.
– Coinsurance (Biaya Bersama)
Coinsurance adalah biaya bersama yang kalian share dengan pihak asuransi setelah kalian memenuhi deductible, biasanya dalam bentuk persentase.
Misalnya, jika coinsurance kalian adalah 20% dan biaya pengobatan totalnya $100, berarti kalian harus membayar $20, dan sisanya $80 akan ditanggung oleh asuransi (selama kalian sudah memenuhi deductible).
Tapi, kalau deductible kalian belum terpenuhi, meskipun ada coinsurance, kalian tetap harus membayar penuh biaya pengobatan. Jadi, kalau deductible kalian $200 dan biaya pengobatannya $100, kalian tetap harus membayar seluruh biaya tersebut, meskipun ada coinsurance 20%.
– Allowed Amount atau Maximum Coverage (Batas Pembayaran Maksimum)
Ini adalah jumlah maksimum yang pihak asuransi bersedia tanggung. Misalnya, kalau asuransi kalian punya maximum coverage sebesar $50,000, tapi biaya perawatan kalian ternyata $60,000, maka kalian harus membayar perbedaannya sebesar $10,000.
Pada saat membeli asuransi, pastikan kalian memilih batas maksimum yang sesuai dengan kebutuhan kalian.
– Out-of-Pocket Limit (Batas Biaya yang Harus Dibayar Sendiri)
Out-of-pocket limit adalah jumlah maksimum yang kalian harus tanggung sebelum asuransi menanggung biaya pengobatan kalian, sampai batas maksimum yang tercantum dalam polis.
Ini hanya berlaku untuk kondisi yang dicover oleh asuransi dan tidak termasuk premi yang kalian bayarkan setiap bulan.
Beberapa asuransi juga tidak menghitung biaya copay, coinsurance, dan deductible dalam out-of-pocket limit, jadi penting untuk memahami hal ini agar kalian tahu seberapa besar biaya yang kemungkinan akan kalian tanggung dalam setahun.
2. Tidak Semua Rumah Sakit atau Dokter Termasuk Dalam Coverage
Di Amerika Serikat, hampir semua asuransi kesehatan punya daftar penyedia layanan kesehatan (in-network atau preferred providers).
Jaringan ini termasuk berbagai dokter, rumah sakit, apotek, spesialis, klinik urgent care, dan lembaga kesehatan lainnya yang sudah setuju untuk memberi layanan dengan biaya yang lebih murah bagi pemegang polis.
Jadi, sebelum kamu pergi ke dokter atau rumah sakit, sangat penting untuk melakukan research terlebih dahulu apakah dokter atau rumah sakit yang akan kalian kunjungin ini termasuk dalam jaringan perusahaan asuransi kalian.
Kenapa? Karena jika kalian pergi ke tempat yang out-of-network, biayanya bisa jauh lebih mahal.
Bahkan, kalau kalian di-refer ke dokter atau fasilitas lain, dan dokter yang merujuk kalian sudah out-of-network, kemungkinan besar dia akan merekomendasikan tempat yang juga out-of-network, yang otomatis bakal bikin biaya jadi semakin tinggi.
Tapi ini bukan berarti kalian nggak bisa ke fasilitas out-of-network. Bisa kok, cuma kalian harus siapin dana ekstra.
Beberapa asuransi juga ada yang kasih out-of-network benefits, jadi pastikan dulu ke perusahaan asuransi kalian. Kalian juga bisa tanya langung ke fasilitas kesehatan yang kalian tuju apakah mereka menawarkan diskon khusus untuk pasien.
3. Tidak Semua Penyakit Dicover oleh Asuransi
Asuransi kesehatan di Amerika punya ketentuan yang berbeda-beda soal penyakit atau kondisi yang mereka cover.
Ini penting banget untuk diingat, apalagi kalau kalian punya kondisi medis tertentu. Beberapa pengecualian yang sering ada di polis asuransi kesehatan adalah:
- Pre-existing conditions. Banyak polis yang tidak meng-cover kondisi medis yang sudah ada sebelum kalian dicover asuransi tersebut. Misalnya, kalau kamu sudah punya penyakit tertentu sebelum mendaftar, biaya perawatan untuk kondisi itu bisa jadi tidak ditanggung.
- Dental atau Gigi. Asuransi kesehatan di Amerika umumnya tidak meng-cover perawatan gigi, seperti perawatan rutin ke dokter gigi atau prosedur khusus. Asuransi untuk gigi biasanya bisa ditambahkan sebagai add-on, dan ini bisa bikin premi bulanan kamu naik. Tapi untuk emergency yang berkaitan dengan gigi, biasanya sudah termasuk dalam polis asuransi kalian. Cek dengan perusahaan asuransi kalian untuk tahu secara pasti.
- Vision atau Mata. Sama seperti perawatan gigi, asuransi mata umumnya nggak termasuk, kecuali kalau kamu beli sendiri sebagai asuransi tambahan. Pengecualiannya jika kondisi darurat ya, ini seringkali sudah termasuk dalam polis asuransi kesehatan biasa.
- Mental Health. Perawatan untuk masalah kesehatan mental, seperti depresi atau anxiety, seringkali nggak termasuk dalam polis kesehatan biasa. Kalau kalian merasa ini penting, pastikan polis kalian mencakup perawatan mental health atau kalian juga bisa cari plan khusus untuk mental health.
- Olahraga atau Aktivitas Ekstrem. Kalau kalian suka kegiatan ekstrem seperti boxing, diving, paragliding, atau rafting, pastikan untuk baca dengan teliti tentang apa yang ditanggung dan apa yang nggak, karena beberapa aktivitas berisiko tinggi nggak selalu ter-cover.
4. Beberapa Asuransi Punya Masa Tunggu (Waiting Period)
Beberapa asuransi kesehatan di Amerika punya masa tunggu (waiting period) sebelum kalian bisa mulai menggunakannya. Biasanya ini sekitar 30-90 hari setelah kalian daftar. Tapi ini juga tergantung jenis asuransi dan provider-nya ya.
Selalu baca detail polis kalian. Jangan sampai kaget kalau tiba-tiba kalian butuh perawatan, tapi ternyata belum bisa digunakan karena masih ada masa tunggu.
Dimana Bisa Mendapatkan Asuransi Kesehatan di Amerika Serikat?
Mendapatkan asuransi kesehatan di Amerika sangat bergantung kepada tujuan kalian datang ke sana. Yuk, kita bahas satu per satu.
1. Untuk Mahasiswa
Universitas atau sekolah yang kalian tuju biasanya menyediakan asuransi kesehatan untuk mahasiswa internasional sebelum kalian datang di Amerika. Tapi kalau nggak ada, kalian bisa cek beberapa pilihan asuransi mahasiswa internasional di situs ini:
2. Untuk Karyawan
Sebagian besar perusahaan menyediakan asuransi kesehatan sebagai bagian dari benefit untuk karyawan, dan preminya dipotong dari gaji kalian.
Namun, jika perusahaan kalian tidak menyediakan asuransi, kalian bisa coba cari sendiri. Ini beberapa opsi:
Jika kalian sudah tinggal cukup lama di AS dan memenuhi syarat sebagai resident alienfor tax purposes (cek lebih lanjut di Substantial Presence Test), kalian bisa membeli asuransi dari Marketplace di:
Catatan: Marketplace hanya buka selama open enrollment period (awal November sampai pertengahan Januari setiap tahunnya) kecuali kalian memenuhi syarat untuk Special Enrollment Period.
3. Untuk Wisatawan
Jika kalian berkunjung ke Amerika untuk liburan, kalian dapat memilih asuransi perjalanan yang mencakup kesehatan. Salah satunya melalui situs ini:
Catatan Tambahan:
Saya tidak ada afiliasi sama situs-situs ini, ya. Informasi ini murni untuk membantu kalian. Jadi kalau ada pertanyaan soal coverage atau manfaat asuransinya, langsung hubungi perusahaan terkait.
Mudah-mudahan info ini membantu kalian yang lagi cari tahu tentang asuransi di Amerika Serikat. Kalau masih ada yang bingung, silakan isi di kolom komentar! 😊
0 Comments